更香公司总经理朱丽俐做客《经济半小时》

半小时观察：中小企业能否走出融资困境？

2006年9月18日，CCTV-2《经济半小时》栏目组就“中小企业能否走出融资困境？”这一问题进行了报道。更香公司总经理朱丽俐做客其中，讲述了在这方面的一些亲身体验和感受。以下是该期栏目的相关内容。

目前，我国共有中小企业1000多万户，占企业总数的90%以上，由它们创造的最终产品和服务价值也已经占到全国GDP的半壁江山，然而，在过去很长时间里，这样一支举足轻重的新生力量并没有得到银行方面的有效支持，在银行的贷款总额中，只有不到20％贷给了中小企业。

9月15日，第三届中小企业博览会在广州举行，在这次博览会上，出现了这样一些银行展位打出的标语：“致力服务中小企业”“您翱翔商海、我融资助飞”等，这些标语让与会的很多中小企业代表有一种久旱逢甘霖的感觉，因为对他们来说，解决贷款难题就等于突破了成长过程中的最大障碍。

很多中小企业得到的金融服务，不但帮助中小企业走出融资困境，也让银行找到了新的增长点，在北京做茶叶生意的朱丽俐就曾经面临资金短缺的压力，那么她是怎样度过这个难关的呢？

北京银行是一家地方商业银行，就在朱丽俐因企业没有流动资金而发愁的时候，银行业推出的为小企业解决融资问题的优惠政策，帮助朱丽俐解决了一个大难题。

“一个是跟区县两级的担保公司来合作，再有对于自身经营情况比较好又有抵押物的可以直接拿它的，抵押物作为担保形式。”

与担保公司合作，为民营企业提供金融服务，对于银行业来说是一个新的产品服务项目。

“我们考虑外地人进京创业存在着很大的困难，但局面一旦打开之后，它很珍惜这个局面，尤其很珍惜和银行之间的融资渠道，所以我们考虑这个企业方方面面的因素，还是给予它充分的信任。”

私营个体经济协会是工商局下属的部门，它也是所有民营企业的娘家，就在银行业推出各种优惠政策，扶持小型企业发展的同时，马连道茶叶市场民营企业的娘家――北京市宣武区私营个体经济协会，也针对普遍遇到的贷款难的问题，在辖区内为小型民营企业开展金融信誉担保服务。

“协会和北京市宣武区金正光彩投资公司联合成立了宣武区金正光彩担保公司，主要是用于为宣武区的私营个体经济的发展提供资金保障。”

对于朱丽俐来说，这是一个天时、地利、人和的大好时机，过去想都不敢想的事终于成了现实，北京银行给朱丽俐发放了100万元的贷款。

“一百万拿去做什么了？”

“就赶到回浙江，去加工茶叶，又在浙江办了一个茶厂，用茶厂加基地加农户的管理模式。”

100万的贷款对于一个企业来说，看上去微不足道，但是在朱丽俐的手中它却变成了无限大，在朱丽俐的茶厂加基地加农户的管理模式中，这100万的贷款不断增值。

“回基地、回茶场，加工茶叶，收购，我们现在的规模很大，在全国有57家店，必须要有茶叶的原料，原料来自于茶场、基地。”

“作为流动资金？”

“对，作为茶叶的生产资金。”

迄今为止，朱丽俐已经从北京银行琉璃厂支行贷款1000万元，昔日的小门市房发展成今天赫赫有名的北京更香茶叶公司，不仅集餐饮、娱乐、休闲为一身，而且从单纯的卖茶叶转变成打造茶文化的民族品牌，不到3年的时间，北京更香茶叶公司在全国拥有57家直营店，浙江、广西两个生产基地，出口茶叶300多吨，年销售额已经超过一个亿。

“如果没有那笔贷款的话，我们不可能买下这么大面积的营业场所，我们这个茶叶店在马连道是最大的，在全球单体的茶叶店也是最大的，如果当时没有北京银行琉璃厂支行给我们放的这笔贷款的话我们肯定买不下这个楼，因为只有他给我们贷了款之后我们有了流动资金、生产资金以后我们能够滚动起来。”

在北京市银监局记者了解到，目前北京地区包括工商银行、建设银行、兴业银行在内的所有金融单位，结合自己的经营特点，根据小企业的实际需求，向小型企业提供优惠的贷款政策。

“北京地区对小企业发放贷款发放了多少？”

“到今年的六月末，北京地区各家银行对小企业贷款的余额有942个亿，今年以来，发放的贷款额，359个亿，应该说还是对小企业的发展起到了积极的推动作用。”

2005年在第三届中博会的开幕式，人们发现主办方增加了一位，这就是中国银监会，银监会不仅组织了一个庞大的金融方阵，来向中小银监会做起“媒人”。

银行为中小企业打开绿色通道，让双方都获得了发展的机会，我们来看看全国的情况，根据银监会的统计，今年上半年我国主要银行业金融机构、中小企业贷款余额达2.64万亿元，比去年底增加了1412亿元，授信中小企业数量比年初增加1.59万户，不良贷款率下降1.87个百分点，我们注意到，中国银监会在去年8月发布了《银行开展小企业贷款业务的指导意见》，要求各银行必须大力发展中小企业贷款业务，而这一年多出现的变化，与银监会的指挥棒有很大关系。

企业抛绣球，这里同时还有一场“集体婚礼”，一批银行与它看中的中小企业签订贷款协议，在舞台上我们也发现了深圳发展银行的身影，这次它相中的是一家给国外卫浴大公司做配件的广州中小型企业，贷款额度是5000万。记者采访了这次集体婚姻的主婚人之一中国银监会主席助理王兆星先生。

国家银监会主席助理王兆星：“中国经济发展的需要。”

这次集体婚礼当中，一共有21家银行、1家担保公司及20家中小企业签订了贷款（担保）合同，签约金额折合人民币达6.58亿元，记者了解到这也是中国银行业自身发的需要。

王兆星：“银行的风险。”

记者了解到，尽管银监会正全力促进银行开展中小企业贷款业务，但是在开展这个业务的时候，银监会也要注意贷款风险，但这种衡量风险的标准，不再是照搬过去给大企业贷款方式，银监会提出了六项机制，即：

利率风险定价机制、独立核算机制、高效贷款陪审机制、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。

在会场，记者注意到银监会在不断地与国家其他相关部门协商如何贯彻《国务院关于2005年深化经济体制改革的意见》，尽快解决小企业融资难问题。

国家银监会主席助理王兆星：“跟别的部门合作。”

半小时评论

希望银监会的努力能够帮助更多的中小企业快速发展，因为我们知道，中小企业是市场经济中最有活力的一个组成部分。

我们不妨来看看美国的情况，我们都知道，美国大型企业的数量排在全世界第一，但人们可能并不知道，其实中小企业才是美国自主创新的主体，在美国企业的创新产品中８２％来自中小企业。

这个看起来令人吃惊的事实仔细想想并不难理解，因为中小企业面临着更大的生存压力，对市场有着更灵敏的嗅觉，又有灵活的机制和旺盛的创新能力，所以中小企业在市场经济的海洋里，往往是速度极快又转身灵活的快鱼。

总体说来，我国中小企业生存的条件目前还不够宽松，比如说，贷款难就让很多企业得不到最基本的养分。现在银监会所作的努力让我们看到了解决这个问题的希望。